На Ваше ім'я оформили кредит: що робити та як уберегтися від такого

В роботі над справою щодо позову МФО натрапив на цікаву постанову ВС, яка змусила замислитись і написати свої думки щодо таких кредитів, оформлених на Ваше ім'я шахраями (нажаль, такі звернення від людей до мене все більше, адже з безпекою персональних даних в нас біда).

В даній справі Позивач звернувся до суду з вимогами про визнання договору недійсним, оскільки він його не укладав, оскільки шахраї використали його дані, договір не підписував, номер картки, куди пішли гроші, йому не належить.

Суди всіх трьох інстанцій зазначили, що:

- договір в електронній формі, містить електронні підписи сторін, тому має силу договору, який укладений у письмовій формі й положенням Закону України «Про електронну комерцію» (ми розуміємо, що ввести Ваші чутливі дані та отримати на інший номер телефону одноразовий ідентифікатор - справа техніки). 

- наданий відповідачем кредитний звіт щодо ОСОБА_1 містить інформацію про використання позивачем цього номера телефону в 2015 році, а також в 2019 та 2020 роках (тобто, якщо відбулася підміна/перевипуск Вашого номеру телефону шахраями - Ви не доведете, що то не Ви);

- що отримання кредитних коштів не позивачем, а перерахування їх відповідачем на банківську карту ОСОБА_2 не може розцінюватись як доказ неукладення та/або непідписання вказаного договору. Ця обставина пов`язана з виконанням договору (тут взагалі незрозуміло, що суд мав на увазі, адже ЦК зазначає, що договір кредиту укладено з моменту передачі грошей).

І "гарний" висновок: Оцінивши докази, надані сторонами на підтвердження своїх вимог та заперечень, суди першої та апеляційної інстанцій зазначили, що без входу ОСОБА_1 на вебсайт кредитора та здійснення ним всього алгоритму дій, необхідних для отримання кредиту, кредитний договір між ним та відповідачем не був би укладений (хоча використовуючи Вашу чутливу інформацію, будь-хто може це зробити за Вас).

Як цьому запобігти (принаймні, зменшити ризики):

- обов'язково встановити додатковий захист від перевипуску сім-картки - перевипуск тільки після пред'явлення паспорту або через Дія. оформити можна через застосунок/техпідтримку мобільного оператора або в його магазині. Це вбереже Ваш фінансовий номер телефону від угону;

- ЗАВЖДИ (!) включаємо критичне мислення. Правило "спочатку не вірю, поки не впевнюся на 100% в правдивості". Якщо Вам телефонують/пишуть співробітники банків та під різними поводами виманюють Ваші персональні дані або чутливу інформацію (пароль входу в банківський застосунок, які транзакціі робили тощо, який номер карти, срок дії, цифри на звороті) - не повідомляємо. Банк сам бачить все, що йому потрібно, та нічого додатково питати не будуть.

- Не бігаємо по підозрілих посиланнях. Навіть від знайомих. Навіть від друзів. Навіть від родичів. Бо їх можуть зламати, а потім вже зламати й Вас. Якщо ж перейшли за посиланням - принаймні не вводити жодної чутливої інформації. 

- Те саме стосується й надання сканкопій документів (паспорт, ідентифікаційний код) - не надаємо документи кому попало: спочатку дізнаємося кому та для чого вони потрібні, а вже потім даємо. Шахраї часто обходять перевірку МФО, надаючи Ваші сканкопії документів при оформленні заявки на кредит;

Якщо потрапили в таку ситуацію, коли вже стали жертвою шахраїв:

- блокування карток через банк (в разі, якщо підмінили фінансовий номер телефону та угнали фінансовий аккаунт банку);

- моніторити застосунок Дія, розділ "Кредитна історія" на предмет оформлення нових кредитів, для розуміння того, чи беруть на Ваше ім'я нові кредити;

- підключити опцію "freeze" на сайті УБКІ (https://www.ubki.ua/statuskontrol-ua), це допоможе зупинити подальші нові кредити. Також отримати кредитну історію, щоб приблизно оцінити масштаб проблеми (https://www.ubki.ua/credit-history-ua)

- звернутися до поліції, отримати витяг з ЄРДР, повідомити кредиторів по шахрайські дії та запросити копії договорів кредиту;

- в банку отримати виписку за період, коли на Ваше ім'я оформили кредит, щоб засвідчити факт, що Ви гроші не отримували;

- звернутися до юриста щодо подальших кроків.

У справах про визнання таких кредитів недійсними/неукладеними дуже важливу роль мають докази. Тобто просто сказати "я не брав, телефон не мій і картка не моя", як бачите з постанови ВС, не вийде. А от зробити собі гірше, оскільки суд, за відсутності доказів неукладеності, визнає, що кредитний договір укладали сами Ви - вийде.

Звичайно, поради вище не дадуть 100% захищеності, проте можуть значно зменшити шанси на виникнення такої ситуації та значно збільшити відсоток виграшу у випадку судого розгляду справи.

Постанова ВС КЦС від 31 січня 2024 року по справі 671/1832/20 (для тих, хто хоче почитати детальніше - тицять тут).

Бережіть себе та будьте пильні. Це зекономить Вам купу часу та грошей.