Онлайн - кредити по новому: що зміниться із набранням чинності нового закону про МФО?
Нещодавно у Верховній Раді прийняли новий закон про кредити, який обіцяє зробити життя людей, що користуються онлайн-кредитами, трошки легшим. Його ще називають "новий закон про кредити МФО" або законопроєкт № 9422
То що ж там нового та цікавого? Розбираймося. разом
Розмір процентів
Тепер кредити матимуть свою "денну процентну ставку", яка визначає, скільки ви платите за користування кредитом щодня. Максимальна ставка становить 1% на день, що перетворюється на 365% на рік. Це практично стелить шлях для більш прозорих умов позичання.
Поступове зниження ставок
Ставки по кредитах будуть знижувати поступово. Це означає, що за перші 90 днів ставка буде - 2,5% у день, а наступні 90 днів - 1,5% у день. Такий план дозволяє кредиторам адаптуватись до нових правил поступово.
Кінець "хитрощів" з угодами
У договорах забороняється автоматичне продовження строку кредитування без згоди обох сторін. Це означає, що кредитори не можуть нескінченно нараховувати вам відсотки, адже для продовження строку дії договору треба буде укладати додаткову угоду. І це круто, бо позбавляє кредитора до нескінченності нараховувати проценти (і так, фраза"цей договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань" у судовій практиці теж не працює).
Захист ігрозалежних
Забороняється видача кредитів особам, включеними до Реєстру осіб, яким обмежено доступ до гральних закладів та/або участь в азартних іграх". Кредитор зобов'язаний перевіряти дані щодо потенційного позичальника в цьому реєстрі.
Проте, станом на 1 травня 2023 року Реєстр містить відомості про 802 осіб, а фактично ігрозалежних в нашій країні набагато більше, тож проблема швидкого доступу ігрозалежних до швидких кредитів залишається відкритою.
Обов'язок передачі інформації до бюро кредитних історій
Тепер вони мають намагатись подавати інформацію про позичальників до кредитних бюро і дотримуватись максимально встановлених законом ставок. І найголовніше, вони не можуть вимагати оплати за те, про що не було домовлено у договорі.
Штрафи
Якщо з 1 березня 2020 року до дати набрання чинності нового Закону кредитор нарахував штрафи або пеню, вони підлягають списанню, а також забороняється підвищувати процентну ставку внаслідок прострочення.
Однак, нарахування штрафів було заборонено й під час карантину, який був знятий лише нещодавно, та наразі заборонено під час воєнного стану.
Тож вважаю, що з цього приводу буде немало суперечок в судах щодо обґрунтованості нарахування штрафних сум.
Дія нового закону на чинні угоди.
Цей закон зачіпає й ті угоди, що вже були укладені, але продовжаться після набрання законної сили новим законом.
Також, вводиться таке поняття як "професійне судження" Нацбанку. Це коли Національний банк України робить висновки або оцінки, які ґрунтуються на тому, що він знає і вміє, і на тому, що він бачить і чує. Тобто НБУ може оцінювати, зокрема, контролювати, чи дотримуються правил оголошення послуг МФО і як захищаються права людей, які користуються фінансовими послугами на основі власного досвіду співробітників, аналізуючи інформацію, яку отримують від різних джерел і розглядають її уважно, щоб прийти до чесних і обґрунтованих висновків.
По факту, вважаю, що відписки типу "кредитор нічного не порушив" на численні скарги позичальників і надалі будуть відписками.
Тиць на карту законопроєкту, який наразі знаходиться на підписі у Президента України: https://itd.rada.gov.ua/billInfo/Bills/Card/42171
Маю надію, що із введенням нового Закону в дію правила гри щодо онлайн-кредитів стануть трошки прозоріші.
Ваша команда #адвокат_по_кредитам